Имея средний доход, не все россияне могут себе позволить покупку автомобиля без оформления кредита. Банковские программы и госльготы дают возможность стать владельцем нового либо подержанного авто. Претенденту необходимы: взвешенный подход, финансовая осведомлённость, рыночное исследование. Есть условия кредитования, когда требуется первоначальный взнос, но возможен и автокредит без него. Об этом и пойдет речь в данной статье.
Варианты автокредитования
Желая обзавестись собственным авто, важно изучить варианты, которые предлагает рынок. Для удобства можно отправлять запросы онлайн. А, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует направлять заявку одновременно нескольким займодателям.
Вариант 1. Экспресс-автозайм
Привлекательная особенность — быстрота оформления.
Плюс — оперативная проверка. Если ответ будет положительный, деньги выдадут за пару часов.
А теперь минусы:
- период погашения долга;
- сумма кредита ограничена из-за повышенного риска для кредитных организаций;
- высокий риск для банка влечет увеличение ставки для заёмщика;
- первоначальный взнос — от трети стоимости авто.
Вариант 2. Автозайм по системе Trade-in
Система Trade-in — это обмен подержанного авто на новый, но с доплатой.
При этом — это автокредит без первоначального взноса. Имеющаяся в наличии машина и будет авансом.
Минус — займодатели существенно занижают стоимость выкупаемого ТС в сравнении с рыночной.
Вариант 3. Автозайм с обратным выкупом (Buy-back)
Схема такая: оформляется традиционный автокредит до 36 месяцев. Займополучатель оплачивает часть долга — до 80%. Когда оговоренная договорными условиями сумма внесена, автосалон может выкупить ТС. Часть суммы идёт на закрытие долга, остальной заёмщик распоряжается сам.
Минусы: необходимость постоянно поддерживать авто в идеальном состоянии (от этого зависит стоимость при выкупе), оформляются все страховки, нужно проходить регулярное обслуживание в официальных СЦ.
Вариант 4. Автокредит без первоначального взноса
При этом виде кредитования, в случае положительного ответа, получится быстро стать автовладельцем. Однако такие сделки отличаются повышенной ставкой. Поэтому кредит без первого взноса часто с приличной переплатой.
Вариант 5. Автозайм без КАСКО
Некоторые финорганизации для расширения клиентской базы предлагают оформить автокредит без страховки. Но купить дорогую машину не выйдет: сумма займа — до полумиллиона рублей, к тому же повышена ставка.
Вариант 6. Автозайм без документального подтверждения доходов
Это способ взять машину в кредит с минимумом документов. Не придётся заказывать справки с места работы, привлекать к сделке созаёмщиков, поручителей. Но займы с упрощённой схемой оформления дороже: ставка выше.
Вариант 7. Лизинг авто
Это взятие ТС в пользование с возможностью выкупа после окончания срока договора. Такой формат называют финарендой.
Преимущества перед автозаймом:
- низкий процент;
- возможность оформить автокредит по упрощённой схеме;
- гибкая схема погашения долга;
- отсутствие поручителей, залога;
- займополучателю не нужно платить налог, ведь в течение действия договора ТС остаётся собственностью лизингодателя.
Business фото создан(а) aleksandarlittlewolf — ru.freepik.com
Автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса
Для тех, у кого нет накоплений, но есть необходимость в приобретение авто, имеется вариант автокредита без первоначального взноса. Правда программы действуют не во всех банковских учреждениях.
Достоинства и недостатки
Финансовое подтверждение состоятельности клиента — аванс. Сумма варьируется в зависимости от программы. Часто оформить автокредит удаётся с взносом до 50% стоимости авто.
Важно: Почему банки требуют внесение аванса? Дело в том, что стоимость ТС постоянно снижается. После приобретения авто, уже после выезда с территории автосалона машина дешевеет приблизительно на 10%. Кромк того, каждый год стоимость уменьшается на 5 – 10%.
Таким образом, условием о внесении аванса, банк стремится возместить сумму, соответствующую снижению стоимости ТС. Когда же кредитная организация предлагает оформить автокредит без первого взноса, риски покрываются иными способами:
- тщательная проверка платежеспособности заёмщика, его кредитной истории;
- повышение ставки;
- требование о приобретении полиса КАСКО;
- снижение кредитной суммы;
- сокращение срока кредитования.
Базовое преимущество для оформляющих автокредит без первоначального взноса — отсутствие потребности копить деньги. Автовладельцем при помощи такой схемы возможно стать в любой момент.
Пошаговая инструкция
Есть 2 способа получить автокредит без первоначального взноса: взять займ в кредитной организации либо оформить автокредит в салоне. Во всех случаях кредитный договор оформляется с банковским учреждением. Но при взаимодействии с салоном займ дороже. Можно сократить переплату, воспользовавшись сезонным предложением.
Итак, этапы оформления:
- Выбор транспортного средства.
- Выбор банка, программ кредитования.
- Подготовка документов, подача заявки.
- Оформление кредитного соглашения.
- Регистрация ТС, оформление страхового полиса.
- Передача кредитодателю документов.
- Закрытие долга, вывод ТС из залога.
Автокредит на б/у машину с авансом
Большинству банков важно, чтобы оформление автозайма на подержанный автомобиль шло в салонах – партнёрах. Благодаря отдельным предложениям подержанный автомобиль удастся приобрести у физлица (через объявление), аукционную торговлю.
Выгодно ли брать автокредит на подержанный автомобиль
Приобрести удастся не каждый подержанный автомобиль. Часто банки кредитуют покупку б/у машин в сотрудничестве с автосалонами. Салоны продают машины на 5 – 10% дороже, чем частники. Но для покупателя есть плюсы: не придётся самостоятельно выяснять, насколько легален, исправен автомобиль.
Пошаговое руководство
Чтобы оформить автокредит на б/у машину, можно обратиться в автосалон или кредитную организацию. Нередко лучшие условия предлагает банк, обслуживающий зарплатную карту.
Шаги оформления:
- Поиск банка.
- Оформление заявки.
- Заключение договора купли-продажи.
- Аванс.
- Подписание кредитного договора.
Автокредит на подержанную машину без аванса
Сначала рассмотрим преимущества и недостатки кредитования.
К отрицательным моментам отнесем следующие пункты:
- общая сумма займа из-за повышенной ставки по кредиту больше;
- дополнительные затраты на КАСКО (7-10% от суммы займа);
- большая вероятность, что заявку могут не одобрить;
- банк может не дать желаемую сумму;
- нужно собрать пакет документов;
- условия могут предполагать поручительство, персональную страховку.
Надо сказать, что преимуществ у данного вида автокредита меньше. Вернее оно одно, но весомое — можно купить авто, не имея накоплений. Если оформить автокредит в период действия какой-то акции, то удастся стать автовладельцем в кредит без взноса и по скидке.
Требования к заёмщику
Стандартные условия:
- возрастная категория — от 21 до 65 лет;
- хорошая кредитная история;
- наличие российского гражданства;
- постоянная регистрация в регионе, где будет оформляться автокредит;
- трудовой стаж на текущем месте работы от 3 до 6 месяцев, общий — минимум 1 год;
- 2 контактных телефонов (мобильный, стационарный/рабочий);
- заёмщик должен быть официально трудоустроен;
- стабильный доход для погашения кредитных обязательств;
- предоставление документов.
Важно: при подаче полного пакета документации вероятно снижение ставки.
Требования к транспортному средству
Требования, предъявляемые к авто, зависят от кредитной программы. Желающим приобрести новый автомобиль их выдвигают меньше. Машина в кредит может оформляться иностранного либо отечественного производства. Срок для отечественных машин — минимум 5 лет, прочих — 10-15 лет.
Инструкция по оформлению займа на авто без взноса
Определяемся с машиной и банком
Затем:
- Определитесь, где оформлять автокредит: в отделении, центре автокредитования, салоне. Заявку можно подать онлайн на сайте банка.
- После получения предварительного одобрения соберите документацию.
- Если оформляются автокредиты без первоначального взноса на ТС с пробегом, то идут в центр автокредитования банка для проверки, оценки авто.
- Подпишите договор с кредитодателем, договор купли-продажи с продавцом.
- Банк перечислит деньги продавцу.
- Забирайте авто.
Оформление КАСКО добровольно. При желании можно оформить личную страховку.
Подача заявки и документов в банк
Целесообразно отправить заявку онлайн в несколько организаций.
Стандартная документация:
- паспорт;
- на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет;
- справка о размере дохода;
- трудовая книжка/копия.
Рассмотрение заявки и оформление кредитного договора
В зависимости от банка, сроки ожидания — от нескольких минут до нескольких дней. С условиями кредитного договора нужно ознакомиться до подписания. Оформляется договор при наличии всех документов, соответствии требованиям кредитора претендента и машины.
Страховка, постановка на учёт
Нужно рассчитать, что выгоднее — снижение процента при заключении КАСКО либо отказ от страховки. В течение 10 дней после совершения сделки зарегистрируйте машину в ГИБДД, уплатив госпошлину. Не забудьте о полисе ОСАГО.
Передача документов в банк и погашение долга
Отдайте банку копии страховых полисов, ПТС (если оговорено условиями). Кредит закрывайте согласно графику платежей. При невозможности погашения долга сообщите о ситуации в банк. Вместе с кредитодателем нужно найти решение.
Чем первый взнос выгоден для банка и для заёмщика
Для банковского учреждения аванс — пусть минимальное, но подтверждение намерения клиента справляться с долговыми обязательствами. Для заёмщика первый взнос — возможность сэкономить и не влезть в долги. Становится меньше ставка, продлевается период кредитования, ежемесячные платежи вносить легче, так как они меньше.
Надеюсь, статья была полезна.
Всем удачных финансовых решений!
