Блокировка банковских счетов — возможные причины

Многие честные граждане РФ, работающие в «белую» и не имеющие финансовых задолженностей, слышали о возможности блокировок денежных средств на картах. Бытует мнение, что «маленького» человека, не проводящего сомнительных операций, никогда не тронут — пускай боятся жулики. Но гром может грянуть для каждого.

Блокировка счетов

Как могут заблокировать средства

Различают два основных вида санкций: полная и частичная блокировка.

Полная случается крайне редко и связана с финансированием организаций, признанных на территории РФ экстремистскими. Это очень серьезное обвинение, поэтому для попадания в «черный список» нужно оперировать крупными (относительно заработной платы) суммами, отправлять их неизвестным адресатам, зачислять на номера телефонов по 100 тысяч рублей и т.п. Так работает закон № 115-ФЗ от 07.08.2001, прозванный «антиотмывочным».

Гораздо чаще применяется ограничение дистанционного банковского обслуживания. Пользоваться картой в магазинах или банкоматах нельзя, так как это и есть дистанционные услуги. Все операции доступны лишь в отделениях финансовых организаций.

Причины для отказа в дистанционном обслуживании

В нормальных условиях банки заинтересованы в потоке клиентов, поэтому не станут беспричинно «вставлять палки в колеса». Но законодательство обязывает их вводить ограничения в строго оговоренных случаях.

Подозрительная активность

Каждый банк обладает определенным алгоритмом, позволяющим «отсеять» нестандартные для клиента операции.

Например, карта несколько лет использовалась лишь для местных покупок и оплаты коммунальных услуг, но в один прекрасный день с ее помощью произвели крупную покупку в зарубежном интернет-магазине. В таком случае финансовая организация обычно приостанавливает операцию на срок до 48 часов и связывается с клиентом для уточнения деталей. Пользователь может не ждать звонка, а первым подтвердить транзакцию. Раздражаться на подобное поведение банка точно не стоит. В России активизировались мошенники, специализирующиеся на краже и последующем преступном применении пластиковых карт. Здесь предосторожность лишь на пользу клиенту.

Просроченные налоги

Причина в основном касается предпринимателей, которым по распоряжению налоговой службы временно заблокировал счет. Обычно это случается из-за неуплаты налогов и не вовремя поданной декларации. Но ФНС обязана заблаговременно предупредить гражданина о своем намерении посредством письма или в личном кабинете.

Если оказия все же произошла, нужно немедленно уплатить налог (так как это возможно даже с «замороженного» счета) и предоставить в местное отделение ФНС подтверждающие документы. В срок до двух дней «налоговая» обновит информацию для банка, который немедленно снимет все ограничения.

Действия, схожие с «отмывочными»

Банк, выполняя 115-ФЗ, может ограничить клиента из-за снятия крупных сумм, переводов зарубеж или их получения, невнятного назначения платежей. Неприятная ситуация для честного гражданина, которому обязательно стоит документально подготовиться к диалогу с финансовой организацией. Человеку дается время, в течение которого он должен собрать пакет документов и встретиться с представителем банка. При положительном решении ограничения немедленно снимут.

Для тех же, кто «идет напролом», предусмотрено не только продолжение блокировки, но и полный отказ от обслуживания в случае повторения инцидента второй раз за год. Росфинмониторинг создает «черный список», который закрывает для его фигуранта открытие счетов в других российских банках.

Как не попасть под ограничения

Если гражданин в реальности не использует свой счет в преступных целях, можно особо не опасаться санкций. Но чтобы оперативно подтвердить свою «чистоту» в случае сбоя системы, «на всякий случай» не помешает:

  • сохранять всю первичную платежную документацию;
  • обязательно указывать информацию о назначении платежей. Это особенно актуально для ежемесячно повторяющихся операций, покупок в зарубежных магазинах и нетривиальных крупных транзакций;
  • своевременно уплачивать налоги и предоставлять в ФНС информацию об изменении своего статуса;
  • не предоставлять свой расчетный счет для пользования третьим лицам, даже если это друзья или родственники.

Можно по-разному относиться к планомерному ужесточению государственного контроля за финансовой жизнью граждан. Для одних это новая головная боль, для других — возможность вывести экономику из «теневого» сектора». Но никто не застрахован от возможного «совпадения звезд», которое поставит под подозрение даже добропорядочных людей. Поэтому лучше предусмотрительно выполнять несложные рекомендации, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Всем удачных финансовых решений!

Оцените статью
DigestInvest
Добавить комментарий

Adblock
detector