В апреле нынешнего года российское правительство запустило программу льготной ипотеки, благодаря чему ее ставки рухнули до невиданных 6,5%. На рынке недвижимости начался настоящий бум – еще никогда россияне не брали столько кредитов на покупку жилья.
Что же такое ипотека? Какие плюсы и минусы она имеет? Рассмотрим в данной статье.
Кратко об ипотеке
Ипотека – это кредит, который выдают под залог недвижимости. Она остается в пользовании должника, но если он не сможет вернуть деньги, банк заберет залог в счет погашения долга. Как и в любом другом кредите, средства берутся под определенный процент.
У нас под ипотечным кредитом обычно понимают деньги, взятые для покупки жилья. В этом случае оно становится залогом. Но на самом деле существует множество видов ипотеки.
Кроме покупки жилья в ипотеку, кредит можно взять под уже имеющийся объект недвижимости или потратить его на свое усмотрение: на развитие бизнеса, учебу, строительство и другие цели.
Залогом при ипотечном кредитовании может быть и земельный участок.
Ипотека может быть заключена на разный срок, от нескольких месяцев до тридцати лет.
Существует большое количество видов льготной ипотеки. Государство, желая помочь некоторым категориям граждан, берет на себя частичное погашение процентов ипотечного кредита.
В России есть программы по льготному ипотечному кредитованию молодых семей и военных.
Как ипотека работает на практике
В ипотеке участвуют две стороны: заемщик и кредитор. Между ними подписывается специальный договор, в котором указывается срок действия кредита, его сумма, порядок погашения, права и обязанности каждой стороны. Подобные договора регистрируют у нотариуса.
После этого заемщик получает жилье и пользуется им по своему усмотрению. Правда, это продолжается ровно до того момента, пока он соблюдает договор и выплачивает оговоренные проценты.
Банкам, которые обычно выступают в роли кредитора, ипотека выгодна. Они получают хороший навар за счет процентов. Даже если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, банк не останется в убытке – свой навар он вернет за счет отчуждения залога. Недвижимость – особенно в крупных городах – постоянно растет в цене.
На Западе ипотечные кредиты открывают на разные цели: учебу, развитие бизнеса, строительство. В России более 90% ипотеки идет на покупку новых квартир или недвижимости на вторичном рынке.
Из истории возникновения ипотеки
Ипотечное кредитование было известно еще в Древнем Египте, а его название пришло к нам из Древней Греции.
Считается, что термин возник в VI столетии до н. э. Греки практиковали выдачу кредитов под залог земельных участков. На их границах ставили специальные столбы, которые назывались «ипотекой». Позже законодательную базу под ипотечное кредитование создали римляне.
Ипотека существовала и на Руси. Причем в некоторых случаях заемщик, не сумевший отдать свой долг, превращался в крепостного.
В XIX веке ипотечное кредитование стало активно развиваться в США, Германии и Великобритании.
