Что такое потребительский кредит: понятие и виды

Потребительский кредит – это займы, которые предоставляет финансовая организация частным лицам.

В широком смысле потребкредитование охватывает любые займы на личные, не связанные с бизнесом, расходы. Это может быть как покупка квартиры, так и небольшая сумма в ломбарде «до зарплаты».

Потребительский кредит
Birthday вектор создан(а) pch.vector — ru.freepik.com

Виды потребительских кредитов

Кредитованием населения в России занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации, ломбарды, предприятия торговли. Деньги в долг дают на определенных условиях.

Банковские кредиты

Банковские продукты для потребителей отличаются выгодными условиями – умеренная процентная ставка, ежемесячный платеж не более 40% от доходов, длительное пользование деньгами. В случае форс-мажора есть возможность пересмотра условий договора.

Потребительские кредиты делят на:

  • обеспеченные — необеспеченные;
  • целевые — нецелевые;
  • долгосрочные — краткосрочные;
  • займы со стандартным сроком оформления – экспресс-кредитование.

Целевой обеспеченный потребительский кредит

Такие кредиты предполагают залоговое имущество. Банки дают такие займы под сравнительно небольшой процент.

Сюда относят:

  • ипотеку, где до полного погашения займа жилье находится в собственности банка;
  • автокредитование – предмет залога автомобиль;
  • потребительский кредит на покупку мебели, бытовой техники, предметов роскоши;
  • заемные средства под залог ценного личного имущества (в ломбардах);
  • кредиты без залогового имущества, но с привлечением поручителей.

Если заемщик перестает платить по обеспеченному займу, то залоговое имущество переходит в собственность кредитора.

Необеспеченные потребительские кредиты

Такие кредиты выдаются без указания цели расходования средств. Риск невозврата финансовая организация компенсирует повышенными процентами и более жесткими требованиями к заемщику.

Для выдачи необеспеченного потребительского займа банк предъявляет повышенные требования к платежеспособности клиента, а именно:

  • наличие подтвержденного постоянного дохода;
  • хорошую кредитную историю;
  • солидных поручителей (родство приветствуется).

Деньги выдают наличными или перечислением на расчетный счет. Тратить их можно по своему усмотрению.

Заявку рассматривают 2-3 дня. Причины отказа не объясняют.

Целевые необеспеченные банковские кредиты

Такие кредиты часто предполагают государственную поддержку.

Это займы на образование, медицинские услуги, на развитие личного подсобного хозяйства. Условия договора здесь предполагают либо перечисление денежных средств непосредственно продавцу услуг (или товаров), либо обязательный документальный отчет заемщика перед банком.

Быстрое кредитование

В ломбард или МФО граждане идут когда:

  • деньги нужны срочно;
  • испорчена кредитная история;
  • нет возможности подтвердить доход документально.

Первый заем в ломбарде оформляют по льготной процентной ставке. Далее стоимость денег возрастает до 10% в месяц. В качестве залога берут ювелирные изделия, бытовую технику, антиквариат, автомобили.

МФО дает деньги в долг без залога и без подтверждения дохода – достаточно наличия паспорта. Кредит можно взять небольшой и на короткий срок. Страховкой для финансовой организации является высокая процентная ставка.

Итак, в статье раскрыты основные моменты потребительского кредитования. Если появились какие-то вопросы или уточнения, возможно, какие-то аспекты нужно раскрыть более широко, буду рада обратной связи. Всем удачных финансовых решений!

Оцените статью
DigestInvest
Добавить комментарий