Что такое реструктуризация долга

Реалии 21 века неумолимы: даже самый финансово устойчивый заемщик, просчитавший все риски, может потерять работу, заболеть и по многим другим причинам оказаться неспособным обслуживать долг в прежнем объеме. Что уж говорить о гражданах, захотевших новый Айфон и ради этого взявших кредит. Но выход есть всегда — долг можно реструктуризировать, сделав его более «мягким».

Реструктуризация долга

Что из себя представляет реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий выплаты кредита на более выгодные для плательщика. Также подлежат пересмотру налоги и долги по ЖКХ.

Это выгодно для плательщиков, так как позволяет полностью сосредоточиться на выплате обременения, не опасаясь визитов приставов или изматывающих телефонных звонков. Банки также остаются «в плюсе», ведь им выгоднее снизить финансовое давление на клиента и получать регулярные выплаты, нежели «выбивать» свои деньги через суд.

По каким продуктам возможна реструктуризация

Пересмотр условий возможен по кредитам, налогам, услугам ЖКХ.

ЖКХ

Инициировать процедуру может как управляющая компания, так и потребитель услуг. Допускается возможность прямой договоренности между сторонами в обход судебных инстанций. Для достижения консенсуса нужно самостоятельно посетить компанию и договориться о пересмотре условий, так как по законодательству управляющие компании вовсе не обязаны соглашаться на смягчение условий для конкретного потребителя.

Если же руководитель предприятия «пошел навстречу», можно письменно разрабатывать план реструктуризации, одобрять его обеими сторонами и приступать к выплатам.

Важно! Если должник нарушает и новые «лояльные» условия, представители ЖКХ вправе инициировать судебное разбирательство в обход договора.

Кредитные продукты

«Классика жанра» — создание более лояльных условий по банковским продуктам. Составляется в письменном виде и заверяется финансовой организацией и заемщиком. Перечень подлежащих реструктуризации продуктов широк и охватывает практически все категории заемщиков:

  • потребительские кредиты;
  • овердрафты;
  • автокредиты;
  • нецелевые, целевые, краткосрочные займы;
  • ипотечные кредиты;
  • кредитные карты.

Как правило, банки идут на соглашение с «незлостными» неплательщиками, впервые потерявшими способность полноценно обслуживать свой долг.

Налоги

Предполагается полное списание долга или отсрочка, которая может составлять до 1 года для ФНС и до 3 лет для платежей, идущих напрямую в федеральный бюджет.

Отсрочка регламентируется 64 ст. Налогового Кодекса РФ и применяется к юридическим лицам, не имеющим возможности своевременной уплаты по следующим основаниям:

  • сезонность бизнеса (например, сахарные заводы, зерносушильные комплексы и т.п);
  • причинение ущерба плательщику силами непреодолимого характера;
  • недополучение финансирования из бюджета;
  • возможность банкротства предприятия в случае единовременной выплаты всех сборов.

Основания для проведения реструктуризации

Клиент вправе обращаться в финансовую организацию как при возникновении затруднений, так и при сомнениях в собственных силах. В любом случае нужно предоставить одно или несколько оснований для проведения реструктуризации:

  • форс-мажоры, не связанные с экономическим положением клиента (например, мировой финансовый кризис или стихийные бедствия);
  • внезапное появление заболеваний, требующих незамедлительного лечения;
  • резкое уменьшение или полная потеря источника дохода;
  • обвал валюты, в которой было проведено кредитование;
  • физическая или психическая инвалидизация заемщика;
  • смерть близкого человека и сопутствующие этому финансовые расходы;
  • появление нового члена семьи.

Действующие формы

После одобрения необходимости в смягчении бремени выбирается форма помощи:

  • уменьшение процентной ставки — действует в основном для добросовестных плательщиков;
  • рефинансирование — переоформление кредита на более лояльных к заемщику условиях;
  • отмена штрафных санкций — допускается по решению суда или из-за ошибки самого банка;
  • пролонгация соглашения — договор «растягивается» на более длительный срок, вследствие чего снижаются ежемесячные платежи;
  • досрочное погашение — предполагает оплату «тела» кредита без учета начисленных процентов;
  • кредитные каникулы — особенно актуальная форма отсрочки во время пандемии COVID-19. Предполагает «заморозку» кредита с выплачиванием процентов, причем долг может быть «раскинут» и на дополнительное время после истекания отсрочки;
  • изменение валюты — редкая процедура, доступная в случае критического положения валюты кредита.

Реструктуризация долга — отличный и как никогда актуальный инструмент для законного снижения материального бремени!

Всем удачных финансовых решений!

Оцените статью
DigestInvest
Добавить комментарий

Adblock
detector