Часто, стремясь сохранить и приумножить заработанное, мы ищем варианты, как защитить свои накопления от инфляционного обесценивания. Кто-то вкладывает средства в недвижимость или бизнес, другим достаточно хранить вклад в банке с гарантированным процентным доходом. Для тех, кто готов рисковать в расчете на высокий доход, существует фондовый рынок с более серьезным подходом к инвестированию в ценные бумаги с разной доходностью или валютой.
Что такое инвестиции
Понятие «инвестиции» гораздо шире, чем просто покупка акций или паев.
В зависимости от того, куда вкладывают деньги, различают инвестиции:
- реальные (покупка земли, недвижимости, оборудования);
- финансовые (сделки с ценными бумагами, лизингом или кредитованием);
- спекулятивные (покупка-продажа валюты, драгметаллов в расчете на курсовые разницы).
Существует огромное разнообразие видов и форм инвестиций, однако наибольший интерес в последнее время вызывает работа на фондовом рынке и инвестиции в ценные бумаги.
Виды ценных бумаг
Для начала, предстоит разобраться в видах ценных бумаг, с которыми оперируют российские инвесторы.
Согласно статье 142 ГК РФ, к ценным бумагам могут быть отнесены:
- гособлигации;
- облигации;
- сертификаты депозитные, сберегательные;
- векселя;
- чеки;
- сберкнижка на предъявителя;
- акции;
- депозитарные расписки;
- складские свидетельства;
- закладные.
На Московской бирже осуществлять сделки только с акциями, облигациями и расписками. Остальные относятся к внебиржевым инструментам.
Типы инвестиций
Перед тем как начать инвестировать, необходимо изучить стратегии и определиться с той, которая станет для инвестора оптимальной.
По срокам вложения средств – краткосрочные (до года), среднесрочные (до 5 лет), долгосрочные (более 5 лет).
Также инвестиции различают по степени риска. Ошибкой было бы считать, что долгосрочные вложения несут низкие риски. Но если инвестиционный доход предполагается низкий, то скорее всего, вложение окажется менее рискованным. Многое зависит от конкретных обстоятельств вложения и обоснованности финансового решения. Вкладывать средства в тот или иной финансовый продукт могут как организации, так и обычные граждане.
Плюсы и минусы инвестиций
Прежде, чем рассматривать варианты инвестирования, предлагаю рассмотреть общие их достоинства и недостатки.
К общим положительным чертам инвестиций можно отнести:
- Широкие возможности с гибким выбором условий инвестирования. Инвестор и его инвестиционные решения в немалой степени влияют на итоговый доход.
- Более выгодные варианты инвестирования, чем банковский депозит.
- Возможность определения собственной стратегии. В каком соотношении в вашем портфеле будут акции, облигации, ПИФы, индексы и валюта определяет сам инвестор.
Инструментов для инвестирования более, чем достаточно. Однако, несмотря на все достоинства, нужно помнить о недостатках, которые не позволяют считать инвестиции универсальным способом получения дохода:
- Отсутствие гарантированного дохода – вложение может оказаться убыточным.
- Необходимость контроля за финансовыми операциями.
- За совершение биржевых операций взимают комиссии.
Доходность и риски
Заранее рассчитать и исключить риски при финансовом инвестировании невозможно. К тому же, отсутствуют единые стандарты пределов допустимого риска. Инвестор самостоятельно определяет, какого рода риск считается приемлемым для него.
Принято считать, что инвестиции с более высоким доходом отличаются повышенным риском. Можно получить хороший профит в итоге, либо понести убытки в результате использования агрессивных стратегий.
Способы минимизации рисков
Есть масса способов снизить риски при инвестировании. Использование низкодоходных продуктов едва ли отвечает интересам инвестора. Однако с помощью диверсификации портфеля, с включением в него нескольких финансовых инструментов, акций ряда компаний в разных сферах деятельности позволяет усреднить риски.
Так же стоит рассматривать ИИС, позволяющий получать гарантированный налоговый вычет с возвратом подоходного налога на часть полученной прибыли.
Как начать инвестировать в российские ценные бумаги
В отличие от банковского депозита, при открытии которого клиент просто приносит деньги в банк и подписывает договор с указанием срока и ставки, инвестиции в ценные бумаги предполагают участие брокера.
Покупая ценные бумаги, инвестор может распоряжаться ими самостоятельно либо поручить управление инвестиционным портфелем ценных профессионалам. В любом случае, инвестирование начинается с поиска надежного брокера и подписания с ним договора.
Для участия в биржевых сделках понадобится брокерский счет, открываемый только после оформления договора с выбранным брокером.
Стратегии инвестиций
Чтобы инвестиция оказалась успешной, важно с самого начала понимать целевые ориентиры и правильно оценивать риски.
В результате инвестор определяется с собственной стратегией либо пользуется готовыми программами инвестирования от профессиональных участников рынка. Часто предложенные схемы вложений (например, покупка акций какого-либо предприятия по рекомендации брокера) оказываются успешными. Однако 100%-ных гарантий достижения желаемого дохода никто никогда не даст. Все инвестиционные риски ложатся на самого инвестора. Поэтому важно сразу определиться, какие активы и в каком соотношении будут находиться в инвестпортфеле. Но это во многом зависит от отношения инвестора к риску и готовности нести убытки в случае негативного развития событий.
Формирование инвестиционного портфеля
Важная составляющая успеха инвестора – грамотный выбор финансовых инструментов и стратегии. При формировании инвестиционного портфеля учитывают, что наименьшие риски влечет вложение в «голубые фишки». Это наиболее надежные крупные предприятия, вероятность банкротства которых почти нулевая.
С другой стороны, есть немало перспективных компаний, чьи акции на текущий момент недооценены и есть высокая вероятность дальнейшего роста. Если инвестор сумеет своевременно выявить такой вариант вложения средств, инвестиции окажутся весьма прибыльными.
Важное значение приобретает диверсификация портфеля. Важно, чтобы распределение было не только по классам активов, но и по валютам и уровню развития рынков разных стран.
Как правильно вкладывать деньги в ценные бумаги
Перед покупкой ценных бумаг, следует подумать и ответить себе на следующие вопросы:
- Какая цель инвестирования?
- Какой доход планируется получать?
- На какой срок вкладывают средства?
- Планируется ли использование валюты?
- Будут ли операции совершаться самостоятельно или необходимо минимизировать личное участие в процессе?
- Какими суммами располагает инвестор?
- Какова степень готовности к рискам?
- Какие имеются варианты минимизировать затраты?
Исходя из полученных ответов, формируют перечень приемлемых инвестиционных решений. Успешным окажется любое инвестирование, где доходность превысит инфляцию и будет выгоднее банковского депозита.
Если только предстоит делать первые шаги в мире финансовых стратегий, стоит начинать с наименее рискованных продуктов, где есть гарантии возврата средств с доходностью. К таким продуктам относят государственные облигации, где государство одалживает средства у населения с гарантией дохода больше, чем средняя ставка банка по депозиту.
Всем удачных инвестиционных решений!
