Как накопить на пенсию с помощью инвестиций

Нынешнее российское пенсионное обеспечение может лишь, мягко говоря, перекрывать потребности человека в физическом выживании. Многим приходится забывать даже о сбалансированном питании, не говоря уже о поездках в теплые страны. Да и с перманентной заморозкой накопительной части пенсии доверие к системе у наших граждан упало еще сильнее. Единственный выход в данной ситуации — относиться к гособеспечению, как к приятному малому бонусу, в остальном надеясь лишь на себя. Сразу стоит оговориться, что монотонное откладывание энной суммы каждый месяц «под подушку» никогда не принесет желаемого результата — деньги «съест» инфляция. То же касается и классических банковских вкладов. Остается лишь инвестирование!

Инвестиции на пенсии

Составление пенсионного плана

Без четкого целеполагания «пенсионный проект» не заработает, особенно если до заслуженного отдыха осталось немного времени. Путь к заветной мечте состоит из нескольких основных шагов, рассмотренных ниже.

Целеполагание

Желательно сопоставлять свои финансовые возможности с запланированным результатом и определить следующие параметры:

  • примерная сумма, которую можно ежемесячно «безболезненно» инвестировать;
  • количество лет, оставшееся до «отдыха» ;
  • усредненная годовая доходность портфеля;
  • желаемая сумма пенсии.

Данные заносятся в любой финансовый калькулятор, который и выдает размер итогового пенсионного капитала и точную сумму для его ежемесячного пополнения.

Определение своего жизненного цикла

Выделяют три основных жизненных цикла будущего пенсионера, от которых зависит стратегия инвестирования:

  1. Период накопления (с начала трудовой деятельности и до 35 лет) характеризуется большими временными ресурсами, неустойчивой заработной платой, активным карьерным ростом и возможностью брать на себя большие риски для большого дохода. Для максимальной финансовой самореализации лучше заполнить портфель акциями (до 90 %) — инструментами агрессивного инвестирования, которые принесут хороший доход в долгосрочной перспективе. Оставшуюся часть обыкновенно заполняют облигациями.
  2. Период максимальной активности (от 35 до 60 лет) выделяется финансовой стабильностью, уменьшающимися временными ресурсами и связанной с этим меньшей толерантностью к риску — здесь нельзя «прогореть». Агрессивные инструменты постепенно заменяются более консервативными в соотношении 60/40.

    Существует гениальное правило, позволяющее грамотно и плавно повышать безопасность портфеля: процент облигаций должен быть равен возрасту инвестора. Нелишним будет и включение защитных активов, например, золота.

  3. Период выхода на пенсию(от 60 лет) — время пожинать плоды всей жизни! Важно только «не пускаться во все тяжкие», бездумно тратя накопления, а использовать лишь проценты. Тело портфеля при этом неприкосновенно, за исключением случаев ребалансировки. Она необходима для максимального снижения риска, но все же должна проводиться с оглядкой на рыночные ставки желаемых инструментов.

Все люди разные, поэтому правила циклов можно корректировать по собственному усмотрению. Например, активные граждане для сохранения статуса-кво продолжают работать, поэтому могут себе позволить и более рисковую «молодую» стратегию.

Важно! Особняком всегда стоит недвижимость — источник внебиржевой диверсификации, вложения в которую актуальны в любом возрасте.

Тактический шаг — формирование портфеля

После определения своего стратегического положения нужно «выходить в поля» и уже непосредственно компоновать портфель.

Основные критерии, подлежащие определению, следующие:

  • самостоятельный сбор ценных бумаг или использование услуг управляющего. За свои услуги специалист возьмет процент от стоимости портфеля. К тому же, даже профи ошибаются, поэтому лучше повышать свою финансовую грамотность и инвестировать самостоятельно. Тем более, в интернете есть много готовых бесплатных схем и баз знаний;
  • какие активы планируются к покупке — российские или зарубежные. С целью соблюдения диверсификации лучшим решением будет иметь в портфеле оба этих вида;
  • разновидности ценных бумаг — высокорисковые (акции) и низкорисковые (ETF-фонды и ПИФы).

После того как «костяк» портфеля сформирован, можно переходить к ежегодной ребалансировке в соответствии с текущим жизненным циклом.

Резюмируя вышеперечисленное

Можно выделить несколько основных правил достижения успеха:

  • целеполагание — без четкого плана эффект будет слабовыраженным;
  • дисциплинированность — ежемесячные платежи обязательны;
  • реинвестирование процентов для увеличения капитализации;
  • регулярная диверсификация и ребалансировка.

Нельзя откладывать будущее на потом, нужно заниматься им прямо сейчас!

Всем удачных финансовых решений!

Оцените статью
DigestInvest
Добавить комментарий

Adblock
detector