В 21 веке не только в России, но и во всем мире распространена практика приобретения жилья в ипотеку — редкие «счастливчики», купившие его исключительно за «кровные», лишь подтверждают правило. Государства, претендующие на звание социальных, особую поддержку оказывают молодым семьям с детьми. Российская Федерация не стала исключением, ведь наличие собственного «угла» является одним из ключевых условий для стимулирования деторождения.
Условия кредитования семейной ипотеки
Господдержка ипотеки для молодых семей — это помощь от государства, которое предлагает своим гражданам приобретение жилплощади на особых условиях. Ставка по такому продукту неизменна весь срок погашения и составляет 6 процентов.
Условия кредитования являются весьма льготными относительно остального рынка недвижимости:
- первоначальный взнос не менее 15 — 20 процентов;
- гражданство РФ для родителей и их детей;
- наличие двух и более детей, родившихся с 2018 по 2022 года;
- ребенок-инвалид, родившийся не позже 2022 года.
Требования банков, предъявляемые к молодой семье
Если критерии государства выполнены, вопрос решается исключительно с финансовыми организациями.
Основные условия кредитования ничем не различаются с прочими категориями заемщиков:
- «чистая» кредитная история;
- финансовая возможность для совершения ежемесячных платежей, подкрепленная справкой о доходах;
- гражданство России.
Здесь важно учитывать первый «подводный камень»: банки могут отказать в ипотеке из-за низкого официального дохода. Разрешается привлекать созаемщиков (родственников или друзей), но в таком случае приобретаемая квартира будет числиться в общей собственности всех «инвесторов».
Государство не диктует условия банкам, оно лишь возвращает часть средств за заемщика — именно поэтому не стоит сразу же заключать договор с первым «из списка» банком, уповая на снижение процентной ставки.
Нормы банков, предъявляемые к жилплощади
Важно! Льгота распространяется только на первичный сектор!
Если семья захотела купить квартиру «с рук», нужно пользоваться обыкновенной ипотекой. Но «лазейка» все же имеется — допускается покупка недвижимости на льготных условиях в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, причем процентная ставка будет ниже — всего 5 %. Единственный нюанс связан с экспертизой, которую оплачивает заемщик. Это мера призвана подтвердить хорошее состояние приобретаемой «вторички».
Новостройка обязана соответствовать следующим требованиям:
- оформление на юридическое лицо;
- уже готовое жилье с договором купли-продажи;
- строящееся здание по договору долевого участия;
- действующая аккредитация застройщика у банка — кредитора.
Для регионов максимальная сумма кредитования не превышает 6 млн. рублей, для Ленинградской и Московской областей — 12 млн. Никто не запрещает совершать более дорогие покупки, но уже за свои «кровные».
Условия оформления семейной ипотеки
Уже на этапе посещения интернет-портала или личного визита в банк нужно уточнить, участвует ли он в государственной программе. При положительном ответе можно смело оформлять ипотеку — все связанные с получением льгот процедуры будут решаться между банком и государством.
Для заемщика процедура стандартизирована:
- подбор жилплощади в новостройке (застройщик должен быть аккредитован с выбранном банке);
- написание заявления на получение льготной ипотеки с предоставлением пакета документов;
- заключение сделки после одобрения финансовой организации.
Пакет документов, который затребуют большинство банков:
- свидетельства о рождении детей;
- подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ;
- заявка на кредит (по совместительству анкета банка);
- СНИЛС;
- ИНН;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- паспорт родителя, на которого будет оформлена ипотека;
- копии трудового договора и трудовой книжки с заверением от работодателя.
Преференции, актуальные в 2021 году
В связи с пандемией коронавируса можно получить так называемые кредитные каникулы. Важно помнить, что они не наступают автоматически — до 30 сентября нужно обратиться в банк с письменным заявлением. Время каникул ограничено шестью месяцами, поэтому полгода финансовая организация не вправе взыскивать неустойки и начислять пени за просрочки.
Условия предоставления отсрочки:
- доход заемщика упал на 30 % относительно 2019 года;
- ипотека оформлена до 3 апреля 2020 года;
- сумма кредитования не превышает 2 млн рублей для регионов, а для МО, ДФО и Ленинградской области — 3 млн.
Таковы основные условия семейная ипотека. Как видим, это отличная возможность, позволяющая молодым семьям улучшить свое жилищное положение!
Всем удачных финансовых решений!
