Принимая решение взять квартиру в ипотеку, мы оцениваем свои возможности, взвешивая финансовую нагрузку на семейный бюджет. Чаще всего ипотека становится серьезным испытанием на многие годы.
Но есть варианты, учитывая которые, можно оформить ипотеку на более выгодных условиях.
Оформление ипотеки: ключевые моменты
Основные факторы, на которые необходимо обратить внимание при поиске выгодного варианта ипотечного кредитования:
- размер процентной ставки;
- перечень требований к заемщику;
- наличие дополнительных платежей при оформлении ипотеки;
- «подводные камни» — скрытые комиссии;
- условия страхования.
Для наименее защищенных категорий населения государство разрабатывает специальные целевые программы поддержки ипотечного кредитования.
Виды программ ипотечного кредитования
Молодым семьям с одним ребенком:
Предлагается кредит на покупку жилья под 8,5% годовых. Самый первый платеж здесь составляет 15% от стоимости дома или квартиры.
Для семей, в которых родился второй или третий ребенок:
Предусматривает предоставление ипотечного кредита по ставке в 5% при первой выплате в размере 20% от полной стоимости. Действовать эта программа будет до конца 2022 года.
Ипотека для военнослужащих:
Предполагает предоставление кредита на льготных условиях молодым офицерам, отслужившим по контракту не менее трех лет.
Ипотека для молодых педагогов:
Выдается под 8% годовых. Также эта программа предусматривает предоставление специальных субсидий.
Советы по выгодному оформлению ипотеки
Есть несколько рекомендаций, как взять ипотечный кредит на максимально выгодных условиях.
При заключении договора лучше выбрать дифференцированный вариант выплаты кредита (если такой предусмотрен в правилах банка).
- Это позволит снизить расходы на выплату налогов.
- Размер очередных выплат будет сокращаться.
- Возможно полное досрочное погашение кредита.
Кроме того, кредитный договор обязательно должен быть застрахован. Но страховку заемщику лучше оформить самостоятельно. Если делать это в том же банке, где берется кредит, то за это могут быть начислены дополнительные 2% в год от общей суммы.
Если есть возможность досрочно погасить весь кредит, то лучше сделать это до середины срока. После середины досрочное погашение почти ничего не даст (кроме того, что снимите с себя долговое бремя).
Если банковские тарифы будут снижены после подписания договора, то заемщик сможет потребовать снизить текущую ставку по кредиту.
В некоторых банках немного снижают проценты, если оформление квартиры производится в электронном виде.
Чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка. Чтобы меньше платить в дальнейшем, лучше собрать как можно больше денег для первой выплаты.
Брать кредит лучше всего в той валюте, в какой заемщик получает зарплату.
Все мы понимаем, что, решая взять квартиру в ипотеку, необходимо трезво и объективно рассчитывать свои финансовые возможности. Положительным моментом здесь является то, что чаще всего за 15-20 лет расходы любой семьи увеличиваются. Но, конечно, идеальным вариантом, чтобы избежать неприятных ситуаций, было бы иметь запас денег в размере не менее шести месячных платежей.
Всем удачных финансовых решений!
