ИИС, в отличие от классического брокерского счета, привлекает инвесторов льготными условиями. Но вывод денежных средств автоматически закрывает и сам счет, что не очень-то и удобно, особенно когда человеку нужна лишь часть суммы. Рассмотрим, как обойти ограничения.
Как получить деньги, не закрывая ИИС
Перед тем как выбрать брокера и открыть ИИС, поинтересуйтесь у него о возможностях, связанных с выплатами купонного дохода от облигаций и дивидендного от акций. Не все, но есть брокеры, которые позволяют получать инвестиционный доход на банковский счёт. Это хорошая возможность не ждать закрытия ИИС, а распоряжаться прибылью сразу.
Далее же мы рассмотрим, как можно провести «безболезненные» манипуляции, есть какую-то часть денег необходимо вывести в короткие сроки.
Облигации — купонный комбайн
Схема проста: нужно приобрести облигации перед выплатой купона, продать их после неё. Таким образом вы получите сумму купонного дохода непосредственно на банковский счет. Серьёзно заработать на этом вряд ли получится, но зато вы сможете распоряжаться этими деньгами без риска закрытия ИИС.
Лайфхак для повышения доходности — маржинальное кредитование. Если использовать плечо 1 к 3, за одну операцию можно получить до 15% от всего баланса портфеля. Но любые колебания котировок делают «маржу» опасным инструментом, поэтому для снижения риска нужно грамотно выбирать облигации, пользоваться минимальным плечом (особенно на начальном этапе) и дробить одну операцию на множество мелких.
Акции — дивидендный комбайн
Методика так же: акции покупаются прямо перед периодом закрытия реестра. После отсечки и получения прибыли бумаги продаются. Так как во время дивидендного гэпа активы по стоимости приблизительно равны прибыли, инвестор не несет финансовых убытков.
При применении схемы нужно терпение, так как она подразумевает многократную куплю-продажу ценных бумаг с «наполнением» брокерского счета и выводом дивидендов.
Помимо временной растянутости процедуры, есть и другие недостатки:
- получение процентного дохода занимает до 20 дней, во время которых активы находятся в «подвешенном» состоянии и никак не«работают» на своего владельца;
- непредсказуемый исход, так как стоимость акций в момент закрытия реестра может быть и ниже суммы полученных дивидендов. Ситуация смягчается большим количеством операций, что опять же занимает много времени.
Самым удобным для инвестора вариантом будет перевод дохода от ценных бумаг на внешний банковский счет — нужно лишь заявить брокеру о своем намерении и наслаждаться постоянным пассивным доходом.
Также, если ваш брокер не дает выводить доход на внешние счета, можно перевести ИИС к брокеру с более лояльными условиями. Однако, эта процедура очень затруднительна и рекомендуется лишь в крайних случаях.
Как вывести деньги максимально быстро
Жизненные ситуации бывают разные — деньги могут понадобиться в полном объеме уже в ближайшем времени! Тут уже ничего не поделаешь: придется закрывать индивидуальный инвестиционный счет, проходя через следующие этапы:
- избавление от всех ценных бумаг на ИИС (или их части);
- создание заявки на вывод средств с переводом остатков на другой указанный счет;
- расчет с ФНС после поступления средств, которое происходит в тридцатидневный срок (при использовании типа вычета А).
Как заранее подготовить «пути к отступлению»
К непредвиденным ситуациям лучше всего готовиться заранее — так не придется выбирать между потерей льгот и быстротой получения средств.
Для нивелирования рисков специалисты советуют иметь как ИИС, так и классический брокерский счет. Если они будут открыты у разных брокеров, инвестор автоматически произведет диверсификацию по биржевым агентам и сможет выбрать самые выгодные для себя условия. При этом стоит помнить, что одно лицо может иметь множество брокерских счетов, но лишь один ИИС.
Оправданием для резкого «обналичивания» ИИС могут быть лишь форс-мажорные обстоятельства, так как при этом теряются все льготы и преимущества. Убыток можно понести из-за проседания активов в неудобный временной интервал, поэтому экономисты советуют перед инвестированием обзавестись финансовой подушкой, которую можно безболезненно тратить.
Всем удачных финансовых решений!
