Как взять ипотеку без первоначального взноса: варианты и алгоритм действий

На сегодняшний день ипотека является практически единственной возможностью для многих семей обзавестись собственным жильем. Особенностью ипотеки является то, что приобретаемая вами квартира будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не погасите всю сумму задолженности перед банком.

Кажется, что все предельно просто и выгодно для банка. Даже если вы не сможете выплачивать ссуду за квартиру, банк выставит недвижимость на торги и получит свои денежные средства обратно. На самом деле, все не так легко. Именно поэтому банк старается не проводить такую процедуру, как ипотека без первого взноса.

Банк
Vintage вектор создан(а) vectorpocket — ru.freepik.com

Риски банка

Итак, ипотечный кредит без первоначального взноса чреват для банка следующими последствиями:

  1. Рынок недвижимости является нестабильным и постоянно находится в движении. Существует риск того, что банк не сможет продать недвижимость за деньги, способные покрыть выданную им ипотеку без первоначального взноса;
  2. Заемщиков, не имеющих на руках денежных средств на первоначальный взнос, банк относит к категории ненадежных людей. Он считает, что такие заемщики не умеют управлять своими финансами. Значит, высок риск того, что заемщики не смогут платить по кредитным обязательствам.

На самом деле, ситуации в жизни бывают разные. Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса может быть чуть ли не единственным реальным вариантом обзавестись собственным жильем. Рассмотрим, какие есть решения для тех, кому нужна ипотека без взноса.

Ипотека без взноса
Business фото создан(а) jcomp — ru.freepik.com

Проверенные способы получить жилье в ипотеку без первоначального взноса

Для тех клиентов, которые не имеют возможности внести первоначальный взнос, разработано несколько специальных программ. Как раз они и помогут вам стать обладателями собственной квартиры.

Программы государственной поддержки

Государство разработало несколько программ, позволяющий получить ипотеку без первоначального взноса. Вернее, первоначальный взнос в такой программе присутствует, но оплачивает его государство. Обязательства по погашению остальной части долга остаются на ваших плечах.

Программа «Молодая семья»

Для того, что бы попасть под условия данной программы, заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • их брак должен быть официально зарегистрирован;
  • возраст каждого из супругов не может превышать 36 лет;
  • заемщики должны подтвердить свою платежеспособность с помощью справок о доходах;
  • семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий (площадь, полагающаяся на одного человека, варьируется в различных регионах).

Использование материнского капитала

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Главное, рассчитать сумму кредита таким образом, чтобы этого капитала хватило на первоначальный взнос.

Для использования материнского капитала при получении ипотеки вам потребуется предоставить справку из пенсионного фонда, подтверждающую, что вы еще не потратили эти средства.

Важно! Эксперты напоминают: «При регистрации договора купли-продажи вам в обязательном порядке придется составить нотариальное обязательство о выделении доли в приобретенной квартире».

Военная ипотека

Программа, разработанная государством специально для военнослужащих и их семей. Благодаря данной государственной программе военнослужащий может оформить ипотеку без первоначального взноса.

Для получения ипотеки заемщик должен предоставить банку справку о том, сколько денежных средств накопилось на его счету.

Региональные программы

Существует множество программ государственной поддержки, разработанных на региональном или муниципальном уровне. Данные программы распространяются на учителей, докторов, представителей правоохранительных органов и семей, которым необходимо улучшение жилищных условий.

В банк потребуется подать перечень необходимых документов. После этого государство вносит в банк определенную денежную сумму в качестве первоначального взноса.

Ипотека под залог недвижимости

Банки охотно выдают ипотеку без первоначального взноса тем заемщикам, которые могут предложить недвижимость под залог.

Однако, договор ипотечного кредитования составляется таким образом, что в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств, он может лишиться либо одной из квартир, либо сразу двух.

Если банк согласится, можно предложить в залог и другое имущество. Например, транспортное средство. Главное, что бы его стоимость была соизмерима ипотеке. Для этого придется прибегнуть к услугам оценщиков.

Займ от застройщика

Если вы приобретаете квартиру в новостройке, вы можете взять беспроцентный или процентный займ непосредственно у самого застройщика. Использование такой схемы вместе с завышением стоимости для банка позволяет застройщику получить сразу всю сумму обратно. А вы получаете ипотеку без первого взноса.

Так же, многие застройщики проводят акции на приобретение квартиры — они позволяют выплачивать первоначальный взнос не сразу, а постепенно.

Программа «Переезд»

Заемщик закладывает имеющуюся в собственности недвижимость и получает средства на покупку нового дома или квартиры. Пока заемщик переезжает и обустраивается на новом месте, его старая квартира находится в обременении у банка.

Для того, чтобы продать прежнее жилье, ему отводится 1-2 года. Это вполне реальные сроки, за которые заемщик может рассчитаться с банком.

Потребительский кредит

Многие менеджеры и агенты по продаже недвижимости советуют своим клиентам взять потребительский кредит на первоначальный взнос. Здесь стоит быть очень аккуратным и внимательным. Подойдите к делу с головой и просчитайте, сможете ли вы выплачивать долговые обязательства сразу по двум кредитам. В случае, если у вас начнутся проблемы с работой, вы в мгновение ока окажетесь без квартиры, но с долгами.

Важно! Совет от риелтора: «Если вы решили брать потребительский кредит, оформляйте его после того, как банк одобрил вам ипотеку, и в другом банке».

Вариант с потребительским кредитом все-таки сложно назвать ипотекой без первоначального взноса, поэтому стоить взвесить все за и против.

Без первоначального взноса
Money вектор создан(а) macrovector_official — ru.freepik.com

Где взять ипотеку без первоначального взноса

После того, как заемщик определился с программой кредитования, позволяющей получить ипотеку без первого взноса, остается решить главный вопрос — какие банки дают ипотеку на таких условиях.

Такие банки, как Сбербанк и ВТБ, прекрасно понимают ситуацию, которая складывается на рынке недвижимости. Поэтому им проще подстроиться под своего клиента, пойти ему на встречу, чем вовсе потерять.

Сбербанк предлагает своим заемщикам такие программы кредитования, как:

  • Ссуда под залог недвижимости;
  • Военная ипотека;
  • Использование материнского сертификата.

В банке ВТБ можно оформить ипотеку без первоначального взноса по программе «военная ипотека» и ипотека под залог недвижимости.

Но важно рассматривать и другие банки для того, чтобы сравнить их предложения и выбрать наиболее выгодное для себя.

На сайте каждого банка есть калькулятор, который позволит заемщику рассчитать сумму выплат и переплат в режиме «онлайн».

Сейчас в связи с коронавирусом многие банки снижают ставки до 6,5% на новостройки.

Кроме того, кого-то может заинтересовать сельская ипотека под 0,1 %,  дальневосточная или социальная под 6% годовых.

Чек-лист для оформления ипотеки без первоначального взноса

Алгоритм действий

  1. Изучите региональные программы поддержки, определитесь, под какую из них вы попадаете. Подготовьте необходимый пакет документов.
  2. Если вы не подходите ни под одну из программ, используйте специальные агрегаторы. Для этого, нужно указать нулевую сумму первоначального взноса в онлайн-калькуляторе. Программа выдаст перечень банков, которые готовы сотрудничать на данных условиях.
  3. Изучите требования банков, готовых работать без первого взноса — список документов, имущество, которое банки готовы принять в качестве залога.
  4. Проследите, чтобы требования, выдвигаемые к залогу были соразмерными. Не стоит при покупке однокомнатной квартиры предлагать в залог трехкомнатную.

5 шагов оформления 

  1. Понять, какое жилье вам необходимо и какую сумму вы готовы ежемесячно оплачивать банку.
  2. Выберите банк для ипотечного кредитования на максимально выгодных для себя условиях. Выясните размер ставки, срок кредитования и возможность досрочного погашения заемных средств.
  3. Подайте документы в выбранный банк и дождитесь положительного решения по ипотечной заявке.
  4. Сделайте оценочный альбом приобретаемой недвижимости. Это обязательное требование всех банков. Кроме того, оценку можно проводить только в тех компаниях, которые прошли аккредитацию в вашем банке.
  5. Оформите страховку, которую требует банк (титульное страхование, страхование жизни и здоровья и т.д.)

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Как и все программы ипотечного кредитования, ипотека, выданная без первоначального взноса, имеет две стороны медали.

Положительная сторона данного ипотечного продукта заключается в том, что вам не требуется время на то, что бы скопить деньги на получение желанной квартиры.

И довольно внушительный перечень минусов:

  • Во-первых, и это самое главное, для заемщика, процентная ставка такого кредитования всегда выше, чем у других продуктов. Причем, ставка может возрастать практически в два раза.
  • Всегда присутствует риск того, что банк вам откажет. К сожалению, это происходит чаще, чем при ипотеке с первоначальным взносом.
  • Банк требует огромное количество документов и справки, официально подтверждающие ваш доход.
  • На проверку и одобрение уходит гораздо больше времени.

Итак, мы разобрали очень важную тему. Надеюсь, статья полезна и поможет сориентироваться в вариантах решения жилищного вопроса!

Всем удачных финансовых решений!

 

Оцените статью
DigestInvest
Добавить комментарий

Adblock
detector