Финансовые отношения неразрывно связаны с самим существованием нашей цивилизации. С течением прогресса менялись лишь предметы, служащие нам деньгами — принципы остаются неизменными столетия. Так, без грамотно распланированного бюджета даже богатейшая страна быстро придет в упадок… То же касается и отдельно взятого человека! У каждого найдется знакомый, который «прожигает» месячную зарплату за неделю, а потом обращается к своему окружению с просьбами о помощи.
Доходы семьи
Основным источником профита в семье служит заработная плата ее членов. Обыкновенно деньги складывают в общий «котел», то есть консолидируют и направляют на обязательные платежи.
Дополнительными источниками пополнения обыкновенно служат:
- разовые работы — «шабашки»;
- подаренные средства;
- деньги от продажи принадлежащих семье вещей;
- доходы от банковских вкладов, инвестирования, страховых выплат.
Отдельную категорию составляют найденные деньги или ценности — это самая нестабильная и в то же время приятная составляющая.
Расходы семьи
Обязательные расходы
Это издержки, без которых невозможна нормальная жизнь современного человека.
Список приблизительно одинаков для всех домохозяйств:
- Продукты питания. То, без чего нельзя выжить в принципе, обходится людям недешево. Многие наши сограждане тратят на пищу около 30% от заработной платы… Иногда процент можно сильно сократить, если приобретать все возможное по списку и желательно в магазинах — жестких дискаунтерах.
- Товары для дома, бытовая химия, одежда. Без обновления мебели обойтись можно, а вот без покупки зубной пасты или обуви — нет.
- Коммунальные платежи. Они также отнесены к обязательным, так как просрочки могут привести человека в долговую яму и к тому же сильно ухудшить привычный уровень жизни.
- Интернет/связь. В 21 веке отказавшийся от коммуникационных устройств делает свою жизнь неудобной и трудной. Можно подключить более дешевый тариф, но полностью убрать издержку из обязательных практически нереально.
- Кредитные обязательства. Без заемных средств накопить на новую машину или квартиру будет непросто, поэтому решившиеся на большую покупку автоматически получают еще один обязательный платеж. «Оптимизировать» кредит зачастую можно лишь до его взятия — отказом.
Условно-обязательные расходы
Транспортные издержки
Можно вовсе не тратиться на передвижение, делая это пешком или на велосипеде, поэтому транспорт относится к условно-обязательной статье. Мы же рассмотрим «программу-максимум» — собственную машину.
Автомобиль, давно превратившийся из роскоши в средство передвижения, «откусывает» солидную долю от семейного бюджета. Но за комфорт и мобильность нужно платить!
Чтобы машина стала более «выгодной», можно придерживаться простых правил:
- оптимизировать поездки;
- распределить покупку шин, страховки, расходников равномерно на весь год;
- учиться выполнять базовые операции обслуживания, в том числе и мойку, самостоятельно.
В качестве альтернативы можно использовать общественный транспорт или сервис каршеринга (особенно для нечастых поездок).
Образование
При наличии полностью устраивающей человека работы и отсутствии огромных амбиций можно и не тратиться на дополнительное образование. Но, для того чтобы быть всегда «в тренде», не обойтись без повышения квалификации и всевозможных курсов. Инвестирование в саморазвитие — длительный, но полностью окупающий себя процесс.
Инвестирование
Пункт, более подходящий для «обязательной» колонки, но оказавшийся на втором месте значимости из-за закредитованности наших сограждан. Прежде чем инвестировать, нужно ликвидировать внешние долговые обязательства.
Необязательные расходы
Наиболее субъективный раздел семейного бюджета, зависящий от стиля жизни семьи и даже от текущего настроения ее членов.
Развлечения
Кому-то достаточно после работы почитать бесплатную электронную книгу, а кто-то захочет на все выходные поехать с друзьями на базу отдыха в Сочи. Этих людей должно объединять одно: сначала отдаются обязательные платежи, а потом необязательные! Это вполне логично: не стоит тратить отложенные на продукты деньги на одни шикарно проведенные выходные. Но и полный отказ от досуга сулит лишь «серую» рабочую жизнь, поэтому имеет смысл заняться поиском компромисса.
Отпуск
Самая «страдающая» статья расходов. Правда, пандемия уровняла возможности россиян, поэтому сейчас очень многие наши сограждане отдыхают на даче…
Что «съедает» семейный бюджет
С категориями доходов все в принципе понятно — их обычно намного меньше, чем статей расходов. Последние, кстати, солидно «разбухают», если у семьи есть один или несколько «поедателей» честно нажитого…
Курение
Настоящий бич современного общества, и это несмотря на растущие цены на табачную продукцию! Про вред для здоровья и упоминать не стоит… рассмотрим лишь наносимый карману урон. Если выкуривать (в среднем) по одной пачке в день, при цене 100 рублей за единицу «на воздух» улетает почти 37 тысяч рублей в год! Это солидная часть инвестирования или ежегодного отпуска…
Питание в фастфудах
От заведений быстрого питания страдает не только фигура, но и бюджет семьи. Готовая пища обходится всегда дороже, чем приготовленная собственными силами. К тому же, в масштабах одного дня или даже недели ежедневные «быстрые» обеды не так уж и заметны, но в годовом горизонте «выливаются» в круглую сумму.
Лучше готовить все дома и брать на работу в герметичных контейнерах или питаться в столовой предприятия.
Покупки «на голодный желудок»
Народная мудрость подтверждается практикой — когда человек голоден, он с легкостью покупает много ненужных, вредных и незапланированных продуктов. Поодиночке они стоят немного, но в сумме дают внушительный «минус».
Вывод: за покупками стоит ходить исключительно сытым и с заранее составленным списком!
Хранение денег «под подушкой»
В современных условиях собирать наличные дома, спрятав их в укромном месте — не самая лучшая идея! Неофициальная (реальная) инфляция в России достигает двухзначных значений, поэтому 100 тысяч через несколько лет будут совсем другими деньгами. Намного лучше потратить свободные средства на инвестирование, покупку долговременных материальных вещей или на банальный отдых. Диверсификацию в устойчивые мировые валюты тоже никто не отменял.
Регулярные спонтанные траты, отсутствие планирования
Привычка тратить деньги под влиянием эмоций уже не раз доводила до грани разорения вполне успешных людей. Они никак не планируют бюджет, поэтому тратят все свободные деньги на первую попавшуюся понравившуюся вещь. Иногда средства являются кредитными, что лишь усугубляет ситуацию.
За примером далеко ходить не нужно: выход новой модели Айфона всегда ведет заинтересованных людей в фирменные салоны. Поклонники бренда отдают все сбережения и даже пользуются заемными средствами — лишь бы купить желанный гаджет. А к тому времени, когда они выплатят кредит, Apple выпустит новый продукт — порочный круг не закончится никогда!
Основной постулат бюджета
Независимо от уровня заработной платы важно вести дневник доходов и расходов. Это можно делать как в классической бумажной форме, посредством таблицы в Excel или, используя специальные приложения. В документе прописываются все статьи, составляются планы на месяц, подводятся итоги. И главное — делаются выводы: где можно было сократить издержки и все ли обязательные пункты выполнены.
Так можно избежать падения в «долговую яму» и необоснованного кредитного бремени.
