О первой краудлендинговой площадке мир узнал 13 лет назад. За все это время нишевый продукт стал неплохой альтернативой привычной многим стандартной банковской сфере. Так что же такое краудлендинг, и что представляет собой современное p2b-кредитование разберем в этой статье.
О краудлендинге
Во всем мире всегда было принято сбрасываться на какие -либо общественно важные события и проекты, требующие повышенного финансирования. Это могла быть помощь пострадавшим в какой-то масштабной катастрофе или, например, финансовая поддержка съемок кинокартины.
Наиболее массовым такое финансирование стало после появления интернета.
Теперь эту возможность можно реализовывать через краудфандинговые площадки. Первой из них считается Fundable, появившаяся в 2005 году. Это специальный сайт, который занимается сбором средств на различные проекты, оставляя себе определенный процент.
Постепенно из коллективного сбора средств на проекты вышло два направления: краудлендинг и краудинвестинг.
Краудинвестинг предоставляет возможность инвесторам получить долю в проекте.
Краудлендинг являет собой альтернативный инструмент, позволяющий зарабатывать проценты на выдаче займов бизнес-проектам, а также другим людям.
Именно при использовании такого инструмента у инвестора появляется возможность гарантированно получить свой процент от суммы, которая была вложена. Впоследствии инвестор сможет полностью вернуть свой вклад по истечении установленного срока. Одним словом, речь идет о выдаче займов под процент, но без участия банков.
Если говорить о краудлендинговой площадке, то она станет посредником между инвесторами и заемщиками. Именно она будет заниматься проверкой последних.
Существует 3 вида краудлендинга:
- p2p – кредитование между физическими лицами;
- b2b- это займы между компаниями;
- p2b – это займы, которые дают физические лица компаниям.
Краудлендинг отличается тем, что инвестору представляется возможность самостоятельно решать кому какую сумму, на каких условиях он выдаст. При этом срок выдачи займа колеблется от пары недель до пары лет.
Требования к площадкам
Федеральный закон от 02.08.2019 года №259-ФЗ урегулировал деятельность краудфандинга. Теперь в соответствии с ФЗ лица, привлекающие инвестиции и инвесторов установлены следующие требования:
- Одно лицо сможет привлечь не более 1 млрд.руб.
- Физ.лица (без статуса профессионального инвестора) вправе вкладывать не более 600 тыс.руб.
- Инвестиционная платформа должна иметь не менее 5 млн.руб.собственного капитала, а также должна быть включена в реестр ЦБ.
- Генеральный директор такой компании-оператора должен быть с высшим образованием, у него не должно быть судимости.
Также ФЗ устанавливается, что является утилитарными цифровыми правами (поставка товара, оказание услуг и нематериальная продукция) и как они учитываются.
О заемщиках
В качестве заёмщика может выступать юридическое лицо либо предприниматель.
Процедура регистрации на площадке для заемщиков (впрочем, как и для инвесторов) предельно проста:
- Указываем данные о себе, загружаем скан паспорта.
- Указываем желаемые сроки, сумму кредитования.
- Ждем, когда проведётся тщательная проверка заёмщика для дальнейшей публикации заявки.
Доходность
Доход в сфере p2b-кредитования может быть в разы выше, чем любой депозит в банке. Он может составлять 17-20% годовых. Кроме того, на платформах предусмотрена диверсификация рисков. Хотя может и отсутствовать возможность выбора заемщиков.
Краудлендинг выгоден как кредиторам, так и заемщикам. Последние могут взять займ на условиях, выгоднее, чем в банке.
Но нужно помнить, что существует риск дефолта заемщика. Тогда доходность будет отрицательной.
Таким образом, мы разобрали, что такое краудлендинг и чем он может быть выгоден для инвесторов.
Надеюсь, статья была полезна. Всем удачных финансовых решений!
