Кредитная история: что это и почему она важна

Банковские продукты пользуются огромной популярностью у россиян. Кто-то берет ипотеку для улучшения своих жилищных условий, кто-то хочет купить Айфон последней модели. А иные, к сожалению, берут кредит для сбора ребенка в школу…

Кредитная история

У всех этих людей абсолютно разные доходы и жизненные условия. Но есть один пункт, который уравнивает новоиспеченного миллионера и рядового гражданина — кредитная история. Ходят слухи, что испорченное однажды «досье» автоматически перекрывает возможность сотрудничества со всеми крупными банками. Даже большая зарплата не даст никакого преимущества при наличии одной-единственной негативной записи.

Рассмотрим, как обстоят дела на самом деле и так ли важно на самом деле портфолио заемщика?

Назначение кредитной истории

Документ представляет собой финансовое досье, содержащее многие важные сведения:

  • даты и суммы кредитования;
  • сведения о кредиторах;
  • факты, указывающие на просроченные или вовремя внесенные выплаты.

В России единый реестр начал вестись в 2005 году банками, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами. Но для должников всех мастей есть неприятная новость: их просроченные платежи могут «сдать» судебные приставы и даже операторы связи.

Данные активно используются финансовыми организациями, а также работодателями и страховщиками.

Работодатели

Специалисты отдела кадров уважающих себя компаний обязательно обратят внимание на закредитованность кандидата. Особенно это касается важных должностей, связанных с оборотом материальных ценностей: кассиры, бухгалтеры, заведующие хозяйством, руководители проектов. Просрочки говорят о явной психологической незрелости человека, и его неспособности соизмерять свои доходы и потребности. Такой работник навряд ли сможет довести проект до конца или грамотно освоить полученные средства.

Важно: с 1 июля 2014 работодатель сможет получить информацию о потенциальном сотруднике только с его письменного согласия — данные защищены законом. Отказ от предоставления может служить основанием для «отбраковывания» несговорчивого человека.

Банки

Естественное желание финансовой организации — убедиться в состоятельности клиента, прежде чем давать ему крупную сумму. И если раньше менеджеры просто звонили на работу заемщика или расспрашивали его самого, централизованная база позволила решить две проблемы сразу:

  • значительно сократилось время на проверку информации;
  • честность клиента стала видна на экране монитора, обман больше не пройдет.

Страховщики

Представители страховых компаний руководствуются простой логикой: если человек закредитован, то ему явно не хватает денег. Он не только не отличается финансовой ответственностью, но также может имитировать ДТП для быстрого «заработка».

Статистика страховщиков говорит однозначно: «ненадежные» клиенты обращаются за выплатами на 30 — 50 процентов чаще, чем «благонадежные».

Формирование кредитной истории
Card фото создан(а) gpointstudio — ru.freepik.com

Как можно использовать кредитную историю в своих целях

Бывает, что банки неожиданно отказывают самым ответственным заемщикам, ни разу не замеченным в неисполнении своих обязательств.

Причин обидного инцидента может быть несколько:

  1. Информация в базе данных не всегда вовремя обновляется. Допустим, клиент недавно погасил кредит и подал заявку на новый. Алгоритмы банка «видят» неисполненное обязательство, что автоматически «отсекает» всякую возможность получения нового.
  2. Может быть допущена ошибка в инициалах, месте жительства, дате рождения или иной личной информации. Банк не станет устанавливать истину, а просто покажет клиенту «красный свет».
  3. Самая неприятная ситуация — злоумышленники похитили информацию о гражданине и пытались использовать ее в преступных целях. Даже если у них ничего не вышло, попытка махинации может поставить под подозрение ничего не подозревающего заемщика…

Итак, отказ обусловлен несправедливой кредитной историей. Что делать?

Можно обратиться в бюро кредитных историй с заявлением об изменении данных. В течение 30 календарных дней организация связывается с банком, они совместно проводят проверку информации. Иногда нужно предоставить дополнительные документы — об этом сообщит представитель кредитной организации.

Отрицательный вердикт может быть вынесен лишь с обоснованием. Если гражданин уверен в своей «чистоте», нужно снова обращаться в бюро — уже с новыми документами.

Категорически не рекомендуется подделывание справок — это не только карается законом, но и навсегда закроет для заемщика возможность сотрудничества с банками!

Кредитная история — мощный инструмент в руках добропорядочного заемщика и «финансовый замок» для недобросовестного!

Оцените статью
DigestInvest
Добавить комментарий

Adblock
detector