2020 год мы вряд ли будем вспоминать с ностальгией: тут и пандемия с последовавшим затем локдауном, и обрушение рубля вслед за ценами на нефть. Дело дошло до того, что звезды эстрады, знаменитые актеры и продюсеры начали завидовать пенсионерам, стабильно получающим пенсию. Миллионы простых россиян остались без средств к существованию.
Но не все. За шесть месяцев 2020 года инвесторы внесли на брокерские счета более чем 1,5 трлн. рублей. Значит есть в России люди, которые не считают дни от зарплаты до зарплаты. Перед ними стоит другая проблема: куда вложить свои деньги, чтобы не потерять их, а наоборот, заработать. С чего начать неопытному инвестору? Сейчас расскажу.
Банковский депозит
Кажется, что заработать таким образом проще и безопаснее всего. Ведь такой способ сохранения и накопления денег многие из нас знают еще с советских времен. Нужно просто открыть счет в банке, положить на него имеющиеся накопления и ждать поступления прибыли.
Однако в этом нехитром способе существует множество подводных камней, расскажу какие.
Выбор банка
Перед тем, как отнести туда деньги, не поленитесь, поспрашивайте:
- как давно работает банк;
- как он выполняет свои обязательства перед вкладчиками во время кризисов;
- насколько реальные проценты он предлагает;
- имеет ли лицензию ЦБ;
- существует ли система страхования вкладов.
ВАЖНО! Сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. В случае банкротства банка эта сумма будет возвращена вкладчику. Узнать, имеет ли выбранный вами банк лицензию ЦБ и участвует ли в страховании вкладов можно на сайте ЦБ.
Доходность
Разные банки предлагают разные условия и процентные ставки для клиентов. При выборе выгодной ставки необходимо трезво оценивать возможности банка. Депозиты Сбербанка предлагают совсем невысокие проценты:
- «Пополняй» — до 3,09 %.
- «Сохраняй» — до 3,56 %.
- «Управляй» — в пределах 1,25–2,4 %.
- «Пенсионный плюс» — до 3,67 %.
- «Социальный» — до 1,95 %.
Самый высокий тариф банка ВТБ — «Копилка». Процент может достигать 5,5 %.
Депозит от «Газпромбанка» «На вершине» предлагает самую высокую ставку — 6,5 %.
ВНИМАНИЕ! Нельзя вкладывать деньги в банк, который предлагает вам 30-40-50% годовых. Скорее всего это — финансовая пирамида!
Сроки вложения
Более или менее приемлемые проценты по вкладу подразумевают длительный срок вложения. При попытке снять деньги досрочно будут потеряны все накопленные проценты.
Краткосрочный вклад аналогичный советскому «до востребования» едва ли перекроет значения инфляции.
ВЫВОД! Банковский депозит — надежный способ сохранения денег, который с трудом защищает их даже от инфляции. Он не может считаться инвестированием.
Акции
Еще один популярный способ не только сохранить деньги, но и заработать — инвестирование в акции. То есть ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.
Выбираем брокера
Обычный человек не может купить или продать акции. Для этого необходимо воспользоваться услугами брокера — посредника, через которого появится возможность управлять своими ценными бумагами.
Постоянно вижу в СМИ сообщения о том, что очередная бабушка отдала свои 240 тысяч, или даже 9 миллионов обаятельному и честному на вид молодому человеку, который назвался брокером и пообещал очень хорошую прибыль. Он забрал деньги, а теперь на звонки не отвечает.
ВНИМАНИЕ! Брокер — это не симпатичный молодой человек с хорошими манерами. Это — юридическое лицо, организация, контора! Так же, как и банк, в который люди несут деньги, брокерская контора должна иметь лицензию Центробанка. На сайте ЦБ размещается соответствующая информация о брокере. Это является гарантией того, что даже в случае банкротства посредника, он не пропадет, а вы получите компенсацию.
Способов получить прибыль от операций с акциями существует множество. Для начинающего инвестора проще и надежнее выбрать получение дивидендов. Также подойдет покупка акций для того, чтобы держать их в течение долгого времени.
Получение дивидендов
Такой способ извлечения дохода уже знаком некоторым получателям чубайсовских ваучеров в начале 90-х, которые догадались вложить их, например, в акции Газпрома.
Дивиденды — это часть прибыли, которую компания распределяет между акционерами — владельцами акций. Таким образом можно рассчитывать на регулярное получение дохода, который выплачивается обычно один раз в год, но бывает и чаще.
Купля-продажа акций
Можно заработать на разнице в стоимости ценных бумаг, если купить их по низкой цене, а продать по более высокой. Полученная разница и станет вашим доходом. Легче всего это сделать, если придерживаться тактики «купи и держи». Именно так американский миллиардер Уоррен Баффет заработал свои $100 миллиардов. Он советует держать купленные акции 30 и более лет. Современные успешные инвесторы утверждают, что заметный результат можно получить, продав акцию уже через пять лет.
ВАЖНО! Доход от инвестирования в акции практически не имеет предела.
Однако и здесь есть тонкости, на которые нужно обратить внимание:
- Не все акционерные общества выплачивают дивиденды, перед покупкой акций уточните информацию об этом на сайте компании.
- Бывает, что неопытный инвестор покупает для получения дивидендов низколиквидные акции, которые потом сложно будет продать.
- Акции могут резко упасть в цене, тогда вместо прибыли придется фиксировать убытки.
- С доходов по дивидендам придется платить НДФЛ в размере 13% от суммы прибыли.
- За ведение брокерского счета берется комиссия.
Облигации
Инвестиции в облигации
Являются хорошим выбором для инвестора без опыта. При этом вы получите более высокую доходность при минимальном риске. В условиях кризиса и падения курса рубля облигации федерального займа станут для ваших накоплений главным защитным инструментом. Особенно подходят для этого инфляционные облигации ОФЗ-ИН с номиналом, который индексируется на уровень инфляции.
ОФЗ гораздо более надежная бумага в сравнении с акциями, она обладает высокой ликвидностью — ее можно продать в любое время без потери в номинале и купонной доходности.
Есть моменты, когда стоит насторожиться:
- Мелкие и средние эмитенты облигаций могут легко обанкротиться, поэтому стоит инвестировать только в бумаги облигаций федерального займа или облигации из Сектора Роста Мосбиржи, которые выпускаются под гарантией государства.
- С 2021 года отменяются все налоговые льготы в отношении облигаций, поэтому доход может сократиться на 13%
Драгоценные металлы
Инвестировать можно в золото, серебро, платину и палладий.
Однако чаще всего это происходит в отношении золота и серебра тремя способами:
- Купить слитки в банке;
- Купить монеты;
- Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.
Вложение в драгоценные металлы с древних времен считается самым надежным способом инвестирования. Они всегда были и будут лучшим средством платежа. К тому же после длительного периода падения котировок на золото и серебро они начали быстро подрастать.
СПРАВКА! Ходят слухи, что запасы серебра на планете заканчиваются, а оно необходимо не только как средство платежа или для изготовления украшений. Это стратегически ценное сырье, необходимое для развития электроники, в том числе и оборонной.
Однако у такого способа есть и свои недостатки:
- Драгметаллы являются низколиквидным активом: продать их быстро без потери в стоимости не получится, а прибыль они принесут не сразу, а спустя 5 и более лет.
- На стоимость слитков или монет сильно влияет состояние их поверхности. Прикасаться к ним можно только в специальных перчатках. Снизится цена и при отсутствии или порче сертификата.
Жилая недвижимость
Традиционно супернадежным способом инвестирования в России считается вложение в недвижимость. Даже в случае, если на этом не удастся заработать, она останется детям или будет продана по более высокой цене. И действительно, цены на дома и квартиры в крупных городах и престижных пригородах вновь начали расти.
Заработать на недвижимости можно по-разному:
- Сдают жилье в аренду для получения регулярного дохода.
- Покупают дешевле, продают дороже.
Однако и здесь есть свои подводные камни:
- Для покупки жилья нужна значительная сумма, которая вряд ли окупится за короткое время.
- Сдаваемая в аренду квартира требует дополнительных вложений на ремонт, покупку мебели, бытовой техники и т.д.
- Может произойти так, что квартира какое-то время будет простаивать. Тогда вы не только не получите доход, а будете оплачивать из своего кармана услуги ЖКХ за пустую квартиру.
- Жилье является низколиквидным активом — при необходимости его не получится продать за короткий срок, не потеряв в цене.
- Продать квартиру тоже бывает достаточно сложно. Особенно, если она находится в районе с плохой транспортной доступностью, инфраструктурой, экологией и т.д.
Я с большим уважением отношусь к тем, кто несмотря ни на что, хочет изменить свою жизнь к лучшему и начать инвестировать. Но действовать нужно с большой осторожностью в соответствии с поговоркой — «семь раз отмерь, один раз отрежь».
Всем удачных финансовых решений!
