Есть такая шутка: ничто не укрепляет любовь между мужем и женой так сильно, как ипотека на 30 лет. На самом деле, ввязываясь в такую долгую историю, никогда не знаешь — дойдешь ли до конца? И если устал идти, что делать с обузой в виде ипотечной квартиры?
Ипотечный рынок в кризис
2020-й год для нас был сложным и необычным. Цены на квартиры выросли на 15%, а люди вопреки экономическому кризису кинулись покупать жилье в ипотеку. Объяснить это можно льготными ставками, которые показались привлекательными для простого обывателя.
Ремарка: Не все знают, что при низкой ставке всегда дорожают метры — закон рынка. Поэтому есть ли здесь какая выгода — еще посмотреть надо.
Также в 2020 году резко увеличилось число разводов — не выдержала душа поэта испытания самоизоляцией. Развод для семьи, которая впряглась в ипотечное рабство — та еще головная боль. Хотя это не единственная причина, по которой клиент кредитной организации может захотеть избавиться от недвижимости. Болезнь, потеря трудоспособности, переезд в другой город, страну или просто жилье стало тесновато.
Можно ли продать ипотечную квартиру и как это грамотно сделать
Я расскажу про операции со Сбербанком, так как по популярности этот банк сильно обгоняет другие. Только в прошлом году Сбер выдал ипотечных кредитов на 48% от объема всего рынка.
По закону заемщик может продать квартиру, но для этого нужно получить согласие банка.
Не вздумайте провернуть сделку тайно:
Во-первых, ничего из этого не выйдет: покупатель даже зарегистрировать эту квартиру в Реестре не сможет.
Во-вторых, у вас могут быть проблемы в виде штрафов.
Банк заинтересован в том, чтобы вы вернули все деньги за квартиру в полном объеме. Поэтому вставлять палки в колеса он вам не будет. Если так сложилась ситуация, что квартиру нужно продавать — Сбербанк окажет содействие.
Итак, сначала вам нужно грамотно сформулировать причину, по которой хотите продать недвижимость. Это одно из требований банка. Затем составьте заявление и отнесите его в банк. Чтобы повысить свои шансы на успех, найдите реального покупателя, который уже сейчас готов забрать вашу квартиру за наличные или вступить в ипотеку. К сожалению, Сбер может отказать вам, если кандидат в покупатели ему не понравится по объективным причинам.
Способы продажи ипотечной квартиры
Способ реализации предварительно нужно обсудить с банком. Вместе вы придете к оптимальному решению в той ситуации, которая у вас сейчас сложилась.
Досрочное погашение
Покупатель, который претендует на квартиру, закрывает ваш кредит. Таким образом банку вы больше ничего не должны. Это самый простой сценарий, который устраивает и кредитора, и заемщика. После того как покупатель вступает во владение недвижимостью, он переводит оставшиеся средства продавцу, то есть вам. Все операции с деньгами подкрепляются документально.
Погашение в процессе сделки
Все операции проводятся только через Сбербанк. Для этого откроют специальный счет, на который поступят деньги покупателя. Банк оформит все документы, а вы получите ту сумму, которая вам положена за вычетом долга. Банк берет на себя и юридические вопросы, то есть защищает интересы и вас, как продавца и другую сторону сделки — покупателя. В этом, конечно, плюс такого способа. А минус — срок сделки зависит только от банка. Если нужно провернуть операцию быстро, то это не вариант.
Продажа с долгом
На самом деле, таким способом продать квартиру непросто. Зачастую привлекаются третьи лица — риелторы. Чтоб найти покупателей для квартиры с долгом, Сбербанк предлагает разные льготы и бонусы, а также процедуру рефинансирования.
Аукцион
По самому неблагоприятному сценарию ваша квартира уйдет с молотка по цене ниже рыночной. Лучше до такой сделки дело не доводить. Это происходит, когда заемщик не может платить по ипотеке, но не оповещает об этом банк, а прячется и тянет время. Тогда кредитор вынужден наложить арест на имущество заемщика. Ни в коем случае так не делайте!
Если у вас возникли большие трудности с деньгами, звоните в банк и обсуждайте возможные пути решения. Там тоже люди работают, они пойдут навстречу и помогут. В конце концов, есть более выгодные способы продать квартиру, нежели аукцион.
Какие еще есть нюансы
Если вы использовали материнский капитал, нужно перед продажей договариваться с органами опеки. Вам придется убедить работников социальной службы, что дети не останутся без жилплощади.
Если в квартире прописан ребенок, которому еще нет 18, тоже придется обивать пороги кабинетов отдела попечительства. И не факт, что вам дадут в итоге согласие. Сделки, в которых так или иначе присутствует дети — та еще нервотрепка.
Квартиру в ипотеке продать реально. Конечно, дело это масштабное, трудозатратное, длительное, со своими особенностями и нюансами. Но с другой стороны — приятно осознавать, что, взяв ипотеку на 25 лет, вы не приковываете себя наручниками именно к этой квартире на всю оставшуюся жизнь. Всегда можно нажать стоп-кран и сойти с поезда. Главное — сделать это грамотно!
Всем удачных финансовых решений!