ИИС и брокерский счет: основные отличия

Сегодня мы поговорим об брокерском счете и индивидуальном инвестиционном счете. Многих интересует вопрос — что выгоднее и в чем их основные отличия.

ИИС и брокерский счет
Business фото создан(а) pch.vector — ru.freepik.com

Понятие «ИИС» и «брокерский счет»

Под брокерским счетом подразумевается счет, открытый инвестором у брокера. Все сделки, которые совершает инвестор с целью получения прибыли, все его финансы отражаются на этом счете.

Открыв брокерский счет, инвестор получает возможность покупать и продавать ценные бумаги (акции, облигации и прочие активы).

Весь доход, полученный инвестором, несет налоговые последствия в размере 13%.

Индивидуальный инвестиционный счет работает по аналогии с брокерским, но подразумевает налоговые льготы для инвестора. Но при этом он несет ряд ограничений.

Основные отличия

Для того, чтобы понять, какой счет выгоднее для инвестора, рассмотрим основные отличия и преимущества этих счетов:

  1. Сроки инвестирования. Брокерский счет можно открывать на любой срок (от 1 дня), минимальный же срок существования индивидуального инвестиционного счета — 3 года.
  2. Процедура вывода денежных средств. Выводить деньги с брокерского счета можно без ограничений. При этом с зафиксированного дохода брокер сразу удержит налог 13%. В случае с ИИС, если инвестор пожелает вывести хотя бы часть денег досрочно, счет автоматически закроется. Соответственно, инвестор лишится права на получение налогового вычета или возможности не платить налоги.
  3. Сумма средств на счете. На брокерском счете можно держать любую сумму, для ИИС установлено ограничение — 1 млн. руб. в год. При этом существует важный нюанс — налоговый вычет можно получить лишь с 400 тыс. руб., то есть не более 52 тыс.руб. в год.
  4. Валюта. Брокерский счет позволяет вносить любые средства — валюту, рубли, акции или облигации. ИИС пополняется только российскими рублями.
  5. Количество счетов. Инвестор может открыть любое количество брокерских счетов, ИИС — только один.
  6. Что можно, а что нельзя купить. ИИС не подходит для торговли на форексе, на него нельзя купить облигации федерального займа и иностранные ЦБ, не вращающиеся на российском рынке. Брокерский счет не несет никаких ограничений.
  7. Сальдирование убытков. Брокерские счета позволяют сальдировать финансовый остаток по всем счетам. Таким образом НДФЛ можно уменьшить. Финансовые результаты по ИИС и брокерскому счету не суммируются.

Какой счет выбрать

Как видно из статьи, эти два счёта несут в себе колоссальные различия. Каждый из них имеет свои недостатки и достоинства. Так какой же счет все-таки выбрать для того, чтобы получать большую прибыль?

Все зависит от сроков инвестирования и суммы, которой располагает вкладчик. Большую роль играют финансовые инструменты, которыми пользуется инвестор, дополнительный доход (или его отсутствие) и другие факторы.

К примеру, если вы выбрали для инвестирования стандартный счет брокера, то о вычетах по НДФЛ придется забыть. Вы инвестируете свои средства, при этом платите налог на полученную прибыль в полной мере. Зато вы получаете доступ к своим средствам в любой момент. Кроме того, вправе закрыть счет тогда, когда пожелаете. Главное, ответственно выбрать брокера, которому собираетесь доверить свои средства.

ИИС — вложение на долгий срок, требующее еще большей ответственности. Выбирайте только компанию с хорошей репутацией, высоким рейтингом и серьезными специалистами.

И не забывайте о том, что можно открывать брокерский и ИИС одновременно, получая преимущества каждого из них.

Надеюсь, статья была полезна. Всем удачных финансовых решений!

Оцените статью
DigestInvest
Добавить комментарий

Adblock
detector